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二十七、信用卡诈骗罪

来自律工网JUS.ORG.CN
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【刑法条文】

第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

【证据要点】


(一) 犯罪嫌疑人供述和辩解

1、犯罪嫌疑人基本情况。

2、对犯罪过程的供述。包括: (1)利用信用卡进行诈骗的时间、地点、方法(①使用伪造的信用卡;②使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;③使用作废的信用卡;④冒用他人信用卡;⑤恶意透支)。 (2)所使用信用卡的类型、来源。 (3)实施信用卡诈骗行为的知情人、经办人。 (4)伪造信用卡的设备、来源、数量,伪造的信用卡类型、数量及涉案金额。 (5)诈骗数额、获取非法利益、挥霍情况。 (6)犯罪嫌疑人资信情况(还款能力)。 (7)恶意透支的,透支的数额,发卡银行的催缴情况(催缴时间、次数),公安机关立案前偿还情况。 (8)是否曾因信用卡诈骗受过查处、处罚等。

3、犯罪主观情况。包括: (1)通过犯罪行为所希望达到的结果(非法占有金融机构资金)。 (2)对明知即视为非法占有目的的供述(①明知没有还款能力而大量透支,无法归还;②肆意挥霍透支的资金,无法归还;③透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收;④抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款;⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动)。 (3)刺激、促使犯罪嫌疑人实施犯罪的内心起因、思想活动及(债务缠身、追逐享乐等)。

4、共同犯罪情况。包括犯意的提起、策划、联络、分工、实施、分赃等情况,以及每一人在共同犯罪中所起的地位和作用。

5、对影响量刑的供述与辩解。包括犯罪嫌疑人对有罪无罪、法定从重从轻情节的供述及辩解。

(二)被害人陈述

1、被害人基本情况。

2、被害人对被骗过程的陈述。包括: (1)被诈骗的时间、地点、经过、手段、结果; (2)财产损失情况; (3)犯罪嫌疑人所使用的信用卡类型、作案方法; (4)恶意透支、催缴还款(时间、次数)情况。

(三)证人证言

1、银行工作人、知情人员证言。包括犯罪嫌疑人如何使用作废信用卡、被冒用信用卡、如何诈骗等情况。

2、作废信用卡、被冒用信用卡的原卡持有人证言。包括对信用卡的申领、使用、保管、处置等情况。

(四)物证、书证

1、物证。包括: (1)作案使用的伪造、作废、冒用、恶意透支信用卡原物及照片; (2)作废、冒用、恶意透支信用卡办理信用卡影印件; (3)犯罪嫌疑人诈骗所得赃款和利用赃款所购买的物品实物及照片; (4)犯罪嫌疑人伪造信用卡的设备及照片。

2、书证。包括:银行被骗款项账单、记账凭证、被恶意透支的款项账单、银行催缴还款凭证。

(五)鉴定意见

(1)信用卡真伪鉴定; (2)涉案财物的司法会计定等。

(六)勘查、辨认等形成的笔录

1、现场勘查笔录(伪造、存放信用卡现场)。包括: (1)勘查时间、地点、人员; (2)现场方位、空间、大小及建筑布局; (3)犯罪工具及涉案物品的具体位置、种类、数量级分布情况; (4)提取物品的名称、数量、标记和特征。

2、辨认笔录。包括: (1)犯罪嫌疑人辨认笔录(①对犯罪现场,共同犯罪嫌疑人,作案工具,伪造的信用卡及包装的辨认;②对其他与案件有关物品、场所的辨认); (2)受害人、证人辨认笔录(①对犯罪现场,犯罪嫌疑人,作案工具,伪造的信用卡及包装的辨认;②对其他与案件有关物品、场所的辨认)。

(七)视听资料、电子证据

1、视听资料。包括: (1)监控视听资料(①金融机构记录犯罪嫌疑人使用信用卡过程监控视频;②执法记录仪记录民警现场处置视频资料;③其他监控视频)。 (2)相关人员通过录音录像设备拍摄的视听资料(现场当事人、证人用手机、相机等设备拍摄的反映案件情况的资料)。 (3)其他与案件有关的视听资料(勘验有关场所、提取假币等物证形成录像资料等)。

2、电子证据。包括犯罪嫌疑人刷卡消费、挥霍所骗钱款的电子证据。

(八)其他证据材料

1、犯罪嫌疑人自书、投案、前科劣迹材料及户籍证明材料等。

2、抓获经过、出警经过、报案材料等。